文章首页    »   成都生活    »   我们做了一个调查,办公室近八成的人都想买…

我们做了一个调查,办公室近八成的人都想买它送给家人...

2017-01-10 小成妹儿  成都生活 收藏,稍后阅读 已收藏

不知不觉,这一年就过去了,最近办公室的小伙伴们都在讨论,过年给家人的礼物,今年大家的想法出奇的一致


@喂喂:最近很惜命,雾霾搞得人心惶惶的,想给自己和家人买个保险。


@Xandy:听朋友说这几年商业保险不错,特别是父母老了,真的应该买保险。


今年小成看到很多年轻人突发癌症走了,买保险竟成了办公室近8成小编的刚需



最近后台也有很多小伙伴在咨询商业保险,但大部分都是懵逼的↓


小成了解到,像癌症、白血病这些重大疾病,社保只能报销一部分,很多进口药需要自费。


但有商业保险是专门管这些病,一个月交一两百块钱,确诊之后可以赔好几十万。


看来商业保险真的值得买!



小成结合身边朋友的经历,给大家总结了几点——你阔能会遇到的问题and来自保险公司的坑。


PART 01

你为什么要买商业保险?




因为只要你得了病,商业保险就会赔钱,几十万分分钟打到你的卡上。


社保只能报医药费,虽然最高可以报到90%,但某些化疗费用、高端进口药等,都不在医保范围内。




*如果无法承担几十万的医疗费,那一年花一两千块钱给自己买个商业保险是很有必要的。

*现在很多公司也为员工买了商业保险,所以在自己购买之前最好了解清楚公司买的商保险种。



PART 02

购买重疾险的四大关键词



我走过最远的路是保险公司的套路,每次买保险,看到那些条条款款脑壳都是负的。


而且保险公司一般都会在这里头做文章,尤其是下面这四点是最容易出bug



 关 键 词 一 : 等 待 期 


简单来说从你买保险生效之日起算,在某一段时间内就算你得了病保险公司也不会负责任,主要是为了防止大家骗保。


这个等待期是国家保监会定的,一般是90—180天




但有的公司专门打等待期仗,比如支付宝的《尊享e生百万医疗险》,为了让你购买,把等待期降到了30天↓




 关 键 词 二 : 险 种 范 围 


小成发现,重大疾病保险包括六大范围:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)。


看起来很多有木有?感觉自己不管得什么病都有救有木有?


其实不是六大类疾病的每一种病都保,而且即使是在保险范围内的病,也不是在任何条件下都保。比如:


恶性肿瘤就是我们常说的癌症,但不是所有的癌症都在保障范围内↓



看不懂哇?来,小成给你解释一下常见的两种情况

*原位癌就是还没有发生转移的癌症,比较常见的有皮肤原位癌、子宫颈原位癌、胃原位癌、直肠原位癌、乳腺导管内癌和乳房小叶间原位癌等。

*慢性淋巴细胞白血病,分为ABC三期,只有C期才化疗,如果只是A期的话应该花不了多少钱。



有些病即使在保障范围内,也必须满足某些条件↓




*每个保险公司的范围都是在国家制定的重大疾病基础上只多不少,所以最好选一个保障的疾病范围最广的。(具体的范围可以找度娘)



 关 键 词 三 : 责 任 免 除 


责任免除,就是字面意思,在一些情况下保险公司不负责任但这个没有统一的规定,所以在入手之前一定要详细了解这一项内容~



每个保险公司的免责条例都不一样,最好注意下这两点是否在范围内:



*艾滋病病毒或艾滋病

*遗传病或染色体异常导致的疾病



 关 键 词 四 : 理 赔 程 序 


其实,现在理赔程序都已经很成熟了,基本上资料准备齐全,都很撇脱。

不过除了正常的流程外,小成觉得应该注意以下三点


1、如果没有在规定时间内报案,有些保险公司可以不承担任何责任。

2、在保险公司认可的医院开的鉴定证明、保单、收据等都要收好。

3、被保险人不能变更,受益人和投保人可以变更



PART 03

重疾险险种深扒



下面的这些险种,都是身边的同事朋友买过比较不错的,于是去官网扒了一下。


每个人情况不一样,只是起个参考作用,泥萌真的有意向的话,请去官方咨询


1

30种重大疾病+高发癌+意外+住院津贴


中国平安丨一年期重大疾病保险

适用人群:18-50周岁(续保可至60周岁)

保险范围:三十种重大疾病+意外身故/残疾+高发癌+住院津贴

保险期限:1年

投保金额:20万

等待期限:30天—180天




这款保险有两个项目,一为“个人重大疾病保险”,二为“意外身故/残疾保险”,等待期分别为30天和180天。除了基本的30种重大疾病之外,还增加了住院津贴



另外在责任免除的范围外,如果你得了肺癌、大肠癌、胃癌、乳腺癌等疾病,在90天等待期后确诊,除了应得的保额之外,还会给付另外5-20万的保险金



但是值得注意的是,艾滋病、遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常等是不在保障范围内的。



他们家的报案时间是10天,逾期的话保险公司有可能会不承担责任。



这款保险的价格不贵,小成妹儿选择的是自定义模式,20万重疾险+20万意外险+20万高发癌保障+住院津贴,一个月交¥125.00左右。


2

42种重大疾病+几乎没有免责条款+3倍保额


阳光保险丨健康随e保重疾保障计划

适用人群:30天-50周岁(续保可至60周岁)

保险范围:42种成人类重大疾病+41种小孩类重大疾病

保险期限:10年/20年/25年/30年/至70周岁/至100周岁

投保金额:最高可达75万 

等待期限:180天




这是一款号称性价比超高的险种,有不同的套餐,最高可以达到42款重疾保障,但它属于消费型,所以期满不会返钱。等待期180天



以小成妹儿为例,选择42款重疾保障套餐D(下面默认此套餐),第一年保额是25万元,如果买到70岁,分20年交完的话,每个月要付¥380.25元



它的优势在第三年及以后保险额度变为三倍,就是75万,所以投保金额有点高


对于成年人,增加了六种重大疾病,多发性硬化、 经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染、终末期肺病、严重类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮 。



如果小孩子投保的话,这五种也在保障范围内:胰岛素依赖型糖尿病、严重川崎病、严重幼年型类风湿关节炎、严重的原发性心肌病



这款的范围太窄了,没有附加产品。但是他们家的免责条款只有3条,都是意外或吸毒、酒驾这种,还是蛮实在的。



3

42种重大疾病+10种轻症+意外身故

泰康人寿丨健康1+1高额重大疾病保险

适用人群:30天-55周岁

保险范围:42种重疾+10种轻症+意外身故

保险期限:保至70周岁或终身

投保金额:最高可达50万+30%保额的轻症基金

等待期限:180天




这个险种所谓的优势在这个附加险轻症保障,就是如果你在早期查出病症,可以获得30%的赔付



如果在保期内没有大病、身故的赔付,即使是赔了轻症,期满之后会返现给付保额130%生存金但这里也许会存在折算率的bug,如果真的要购买请自行查证喔。




假定是给一个刚出生的孩子购买50万保额的保险,买20年,保至75岁,一个月只用付¥332.15,但在他20岁之后,不用再交费还能继续使用这个保险。



一般带有轻症赔付的保险都比较贵,虽然轻症发病率高,但保额少,是典型的赔得少交得多


4

75岁也能购买+只保癌症+等待期1年


中国太平保险丨孝心宝癌症保障计划

适用人群:50-75周岁

保险范围:重大疾病范围内的恶性肿瘤

保险期限:10年或20年

投保金额:最高10万癌症险+20万高费用癌症险+1万癌症疗养金

等待期限:1年




这款的唯一优势,是针对于75岁以下的老年人设计的癌症保障险。不过它的等待期为1年,估计是老人容易得病吧,有点坑。


按你的父母今年65岁来算,购买10万保额的那种,保10年交10年,父亲每月交¥441.00,母亲¥270.00,不过首次要交2个月的保费。



如果老人患了以下癌症:恶性脑肿瘤、恶性骨软骨肿瘤、白血病,都可以获得200%的保额,即20万元

当然这个范围也有一定的限制,比如艾滋病期间患癌不保




等下,小成再啰嗦几句:


*保险最好买大公司的,有保障,理赔也方便。


*支付宝、京东等的APP上面都有保险业务,和第三方平台合作的,不过小成对那些公司就不太了解啦。


*香港保险和内地大同小异,它的优势是美元保值,如果你想长期投资,可以了解一下分红险。



小成为了给你们扒这个,看保险合同看到晚上4点,眼睛都快瞎了...

不要辜负我的苦心,快来聊聊,你们种草了哪款?


【版权声明:本文系腾讯成都生活官方微信独家稿件,未经授权,不得转载,否则将追究法律责任。


文 | 小成妹儿


随手转发给你的好朋友~

据说长得好看的人,会情不自禁地点


闹闹
阅读原文和更多同类文章
可微信扫描右侧二维码关注后
发送暗号179999828
还可知道有多少人阅读过此篇文章哦
作者介绍
成都生活 微信号:mycdqq87
成都最强生存指南——胡吃海喝、周边游荡、扫货安利、城市热点。一言不合还发福利。
您的【关注和订阅】是作者不断前行的动力
知道
早知道
昨夜发生的那点事
微信扫码早知道